L’environnement et le développement durable sont des préoccupations de plus en plus présentes dans l’esprit des Français. Certains ont ainsi à cœur d’investir dans des fonds qui ont un impact positif sur l’environnement. Comment faire ? Quel véhicule financier prendre ?

Dans cet article M&M Finance Conseil vous présente le contrat Vie Plus Impact de SurAvenir.

Afin de participer activement à la sobriété énergétique,
M&M Finance Conseil vous accompagne dans vos investissements :
nos frais sur versement sont réduits à 0% pour toute souscription minimum de 20,000 €
(ou 10,000 € assortis d’un versement mensuel de 300€) à Vie Plus Impact
.

 

La garantie d’un investissement socialement responsable

Issus d’une sélection rigoureuse, la majorité des fonds proposés ont obtenu le ou les label(s) suivants :

  • ISR : Investissement Socialement Responsable.
    Ce label vise à concilier performance économique avec impact social et environnemental en finançant les entreprises qui contribuent au développement durable dans tous les secteurs d’activité.
  • Greenfin : France Finance Verte.
    Ce label garantit que les produits concernés contribuent au financement de la transition écologique et s’adresse aux acteurs financiers qui œuvrent au bien commun grâce à des pratiques transparentes et durables.
  • ou Finansol : Finance Solidaire.
    Ce label atteste du caractère solidaire d’un produit financier.

Les fonds du contrat qui n’ont pas les labels ci-dessus investissent tous selon les critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) qui constituent les trois piliers de l’analyse extra-financière : 

  • Critère Environnemental : gestion des déchets, réduction des émissions de gaz à effet de serre et prévention des risques environnementaux.
  • Critère Social : prévention des accidents, formation du personnel, respect du droit des employés, chaîne de sous-traitance (supply chain) et dialogue social.
  • Critère de Gouvernance : indépendance du conseil d’administration, structure de gestion et existence d’un comité de rémunération des dirigeants.

Les fonds proposés s’inscrivent tous dans une démarche de préservation de l’environnement, du climat et de la biodiversité.

Ce contrat est « à Impact » car il verse à la Fondation Tara Océan. Celle-ci œuvre pour la sauvegarde de notre écosystème et opère dans les domaines de l’environnement, de la biodiversité, du climat et de l’éducation.

Un contrat d’Assurance Vie qui consomme peu

Tous les supports proposés sont 100 % « clean share », aucune commission des sociétés de gestion n’est reversée aux conseillers financiers.

La majeure partie des contrats distribués en France sont l’objet de rétrocommissions. Si votre gestionnaire de patrimoine est déclaré comme indépendant (CGPI), il doit vous verser le montant perçu. S’il est non indépendant, ces rétrocessions constituent une partie de leur rémunération.

Le fonctionnement des rétrocessions est comparable aux rétrocommissions pratiquées, entre autres, dans la grande distribution. Les grandes surfaces distribuent un produit de marque à un certain prix, en contrepartie elles reçoivent selon leur vente des commissions des fabricants, l’étiquette indique le prix de vente mais pas la rétrocommission que recevra le distributeur.

Investissement :
Qu’est-ce qu’une « Clean Share »
BFM Business – Idées de fonds

Dans notre cas, ce sont les banques qui gèrent les fonds qui rétrocèdent à l’agence intermédiaire.
En Angleterre, cette pratique est interdite depuis le 01/01/2013. Les CGP ne peuvent plus encaisser des revenus provenant de fournisseurs tels que les sociétés de gestion. Leur rémunération se fait par la facturation de leur service à leurs clients via des « forfaits » ou des honoraires. Cette loi a entrainé l’arrêt d’activité pour 60% des CGP !.

Les rétrocessions ne sont pas les frais sur versement ou autres frais de gestion mentionnés sur les brochures. Cela ne veut pas dire que Impact Vie Plus est un contrat sans frais mais il n’a aucuns frais cachés.

Cette approche en toute transparence est novatrice !
De plus, Impact Vie Plus laisse la possibilité au CGP d’adapter les frais en fonction de la rémunération souhaitée, du volume confié et du conseil apporté.

Vie Plus Impact, un contrat sur-mesure

Ce contrat offre la possibilité au CGP de s’adapter à son client, Impact Vie Plus est :

  • Accessible : à partir de 500 euros (5 000 euros en mandat d’arbitrage)
  • Modulable : 3 modes de gestion disponibles.
    Gestion libre (136 UC clean-shares et 209 ETF), bi-compartiment ou mandat d’arbitrage (la gamme Impact : 4 profils de mandats disponibles)
  • Peu couteux en frais annuels de gestion : 0,80% sur fonds euros, 1,90% maximum sur UC en gestion libre et 2,25% maximum en mandat d’arbitrage)

 

Frais de contrat et rémunération du CGP

  Frais du contrat en gestion libre classique Clean Share ou ETF
  Fonds classiques Clean share et ETF Gestion libre avec des frais de gestion majorés ou Gestion pilotée
Frais de gestion du contrat 1.00% 1.00% 0.80% – 2.25%*
Total des frais sur encours 2.05% 0.39% 0.39%
Total 3.05% 1.39% 0.80% – 2.59%
Rémunération du CGP/an Entre 0.50% et 1.50% 0.50% Entre 0.30% et 1.50%

* Les frais de gestion du contrat sont négociables en fonction des montants versés sur le contrat.

La possibilité de choisir son profil d’arbitrage

Vie Plus Impact propose une gamme de 4 profils de mandats d’arbitrage thématiques à impact. Cette nouvelle gamme permet au client d’opter pour le thème qui reflète le plus ses convictions d’investissement.

  • Impact Générations Futures (société de gestion : Federal Finance Gestion)
    Echelle de risque (SRRI) : 2 à 4
  • Impact Indiciel Monde (société de gestion : Yomoni AM)
    Echelle de risque (SRRI) : 4 à 6
  • Impact Objectif Développement Durable (société de gestion : DNCA)
    Echelle de risque (SRRI) : 3 à 5
  • Impact Investissement Engagé (société de gestion : La Financière de l’Echiquier)
    Echelle de risque (SRRI) : 5 à 7

Documentation

Vous souhaitez en savoir plus ?
Vous trouverez ci-après les documents fournis par Vie Plus :

Présentation Vie Plus Impact

Présentation Fondation TARA

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