Prêter dans l’économie 

Nous vous présentons cinq manières de prêter votre argent.

Prêter
verbe transitif
1.
Mettre (qqch.) à la disposition de qqn pour un temps déterminé.
Prêter son concours à une entreprise.
2.
Fournir (une chose) à la condition qu’elle soit rendue.
Prêter de l’argent à qqn.

Il existe plusieurs possibilités de prêter. M&M Finance Conseil vous en présente cinq de la plus liquide et sûre à la plus risquée et illiquide.
Nous ne sommes pas intémédiaire pour la première, mais le sommes pour les  quatre autres présentées

Les prêts aux bailleurs sociaux, grâce au livret A

Créé en 1818, sous la Restauration, le livret A est le plus ancien produit d’épargne actuellement distribué en France et il est aussi le plus utilisé.

Historiquement, le livret A finance le logement social – et depuis peu, en plus, le renouvellement urbain. En pratique, la Caisse des dépôts et consignations utilise la ressource du livret A pour prêter de l’argent aux organismes du logement social : offices publics d’aménagement et de construction (OPAC), offices publics de l’habitat (OPH), entreprises sociales pour l’habitat (ESH). Les prêts sont indexés sur le taux du livret A, à des taux privilégiés.

 

 

Le saviez-vous ? Le taux du livret A vient de passer à 2% début août 2022 !

Les prêts aux entreprises

Un fonds obligataire daté est un organisme de placement collectif (OPC) qui a une durée de vie définie à l’avance. Le gérant investit dans des obligations d’entreprises privées dont la date du remboursement, appelée maturité, est proche de l’échéance du fonds. Ce facteur est intéressant dans les périodes mouvementées, comme celle que nous traversons. En effet, la prime de risque offerte par la catégorie du haut rendement, par rapport aux obligations sans risque, peut s’avérer attractive après des périodes de marchés financiers tendues. 

Pour tirer parti des opportunités actuelles sur le marché du crédit européen, notre partenaire Sunny AM, a lancé le fonds daté Sunny Opportunités 2025, qui a attiré notre attention. Voici ses caractéristiques :

  •  un portefeuille cible de plus de 70 titres
  • un taux de rendement actuariel attractif > 6 %
    au 13/09/2022. 
  • une durée courte : 3,5 années.
  • un fond eligible au compte-titres et à l’assurance-vie. 

Une alternative à des placements plus spéculatifs !
Contrairement à des produits plus volatils (comme les actions, avec un cours de bourse assez fluctuant), l’amplitude des variations de valeur de ce type de fonds est généralement assez bien maîtrisée. 

Les obligations convertibles

Notre partenaire Entrepreneur Invest, acteur important du financement des PME, propose des solutions d’investissements accessibles à tous types d’investisseurs. Parmi leurs offres, le FCPR Entrepreneurs et Rendement a particulièrement retenu notre attention, car il s’agit d’un produit résilient, décorrélé des marchés financiers

Il s’agit d’un fonds obligataire de maturité 6 ans, bénéficiant d’une garantie partielle en capital et d’une fiscalité réduite. Ces fonds sont accessibles dès 1 000€, à tous types d’investisseurs, pour un TRI net cible de 6%. 

 

 

Le crowdlending

Le crowdlending, le prêt participatif, littéralement “prêt par la foule”, est un moyen innovant d’investir dans les PME et l’économie réelle via une plateforme digitale. C’est une sous-catégorie du concept plus large de financement participatif ou crowdfunding.

Il s’agit d’opérations de prêt à des PME souscrites par la “foule” , qui peut également être accompagnée par des institutionnels, tels que des banques ou des mutuelles, qui co-investissent. Un nombre important d’investisseurs prend ainsi part au financement de chaque projet. Il peut prendre la forme de contrats de prêts, de minibons ou d’émissions obligataires. Par nature le crowdlending concerne des entreprises offrant une certaine lisibilité dans le temps, et pouvant justifier d’une capacité d’endettement.

Credofunding est une plateforme partenaire qui permet d’investir pour financer des projets qui vous tiennent à coeur.
Ce mois-ci, le projet soutenu par Credofunding est TopMusic, l’application musicale chrétienne révolutionnaire.
L’application TopMusic apporte aux artistes chrétiens une solution double : donner de la visibilité à leurs projets auprès d’une audience chrétienne francophone très ciblée, tout en leur permettant de bénéficier directement du soutien financier de ces auditeurs selon un modèle plus juste (basé sur les tips – pourboires – , et les écoutes de l’abonné dit méthode « User Centric »).
D’après les estimations actuelles, l’application permettra de financer entre 3 et 15 fois plus les artistes par rapport à la moyenne actuelle des plateformes.

Les prêts directs à une entreprise

Les entreprises ont besoin de liquidités pour alimenter leur projets.
En octobre 2022 avec un de nos partenaire,  nous vous proposons de prêter directement à la  société LK Hydraulics, à la recherche d’un financement pour consolider l’actionnariat dirigeant.

LK Hydraulics est la holding du groupe IPI, spécialisé dans le design, la conception et la commercialisation de pompes, valves et connecteurs mécaniques. Ce groupe a réalisé en 2021 un chiffre d’affaires de 47,9M€ et un excédent brut d’exploitation de 3,6M€, soit une marge de 7,46 %.

LK Hydraulics émet une obligation de 300K€ pour racheter les actions d’actionnaires minoritaires afin de réorganiser le contrôle du capital de la holding. Cette obligation offre un rendement de 7,5 %, et sera remboursée mensuellement (intérêts et principal) sur une durée de 60 mois. 

Ainsi, pour 1 000 € investis, le souscripteur percevra 20,04 € bruts / mois, pendant 60 mois.

Taux du prélèvement à la source : à faire avant le 15 septembre !

Christian MARLIN de M&M Finance Conseil vous accompagne dans votre projet

M&M Finance Conseil peut vous aider à opter pour la meilleure alternative selon vos capacités de prêt.

 

Contactez-nous pour en savoir plus et définir votre projet.

M&M Finance Conseil

28 rue Commandant Charcot, 69005 Lyon

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